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NEGÓCIOS DE IMPACTO SELECIONADOS

Você pode escolher uma oportunidade ou distribuir seus investimentos

VANTAGENS

Promova impacto
positivo na sociedade

Investimento a
partir de R$ 1.000,00

Renda fixa com
recebimento mensal

Rentabilidade maior
que CDI e poupança

COMPARAÇÃO DE RENDIMENTO MENSAL

Poupança*
0,37%
CDI*
0,52%
Rendimento de
1% + Impacto positivo

*Rentabilidade referente a Maio/19

CONHEÇA A SITAWI

Somos pioneiros no
desenvolvimento de soluções
financeiras para impacto positivo

Desde 2008, já mobilizamos
mais de R$ 30 milhões para
impacto socioambiental

Com mais de 30 negócios
apoiados, somos o investidor
de impacto mais ativo do Brasil

PERGUNTAS FREQUENTES

O QUE É A SITAWI?
A SITAWI Finanças do Bem é uma organização pioneira no desenvolvimento de soluções financeiras para impacto social e na análise da performance socioambiental de empresas e instituições financeiras. Fundada em 2008, a SITAWI conta com sede em São Paulo e escritórios no Rio de Janeiro e em Carauari (AM). Já mobilizamos +R$30 milhões para impacto socioambiental positivo, além de sermos o investidor de impacto mais ativo do Brasil, com mais de 30 negócios apoiados. Nossa visão é um mundo onde o capital é mais barato, abundante e paciente para organizações e negócios que geram impacto socioambiental positivo.

A SITAWI foi reconhecida pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) como melhor projeto na categoria investimento socialmente responsável da América Latina, e pela NGO Advisor, organização suíça de mídia independente, como a 6ª organização social mais influente no Brasil e 8ª na América Latina. Foi premiada como organização mais transparente pela Associação Brasileira de Captadores de Recursos e figura na lista das 100 Melhores ONGs do Brasil, reconhecimento da Revista Época e do Instituto Doar.

A SITAWI É ALGUM TIPO DE BANCO OU INSTITUIÇÃO FINANCEIRA?
Não. A SITAWI é uma OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público) que mobiliza recursos próprios e de terceiros para realizar investimentos com o objetivo de gerar impacto social e ambiental positivo. Utilizamos instrumentos financeiros para fomentar iniciativas de impacto, auxiliando-as a entender, mensurar e aumentar seu próprio impacto. Com o objetivo de democratizar o investimento de impacto e mobilizar mais capital para os negócios que geram impacto socioambiental positivo, criamos esta plataforma de empréstimo coletivo.

A plataforma de empréstimo coletivo é operada em parceria com a CapRate, uma fintech que atua como correspondente bancário do Banco Topázio.

O QUE É A CAP RATE?
A Cap Rate é uma fintech que busca aproximar duas pontas do mercado de crédito, eliminando intermediários e fazendo com que o modelo seja mais ganha-ganha. Isso porque o investidor terá acesso a uma rentabilidade superior a encontrada em outros tipos de investimento do mercado financeiro e a captante consegue acessar dinheiro para desenvolver seus projetos a um custo um pouco mais baixo que os encontrados nos bancos e financeiras. A Cap Rate atua como correspondente bancário do Banco Topázio, nos termos do art. 2º, da Resolução CMN 3.954, de 24 de fevereiro de 2011, a fim de conectar investidores interessados em investir em títulos vinculados a operações de crédito, focados no segmento imobiliário através de uma plataforma de tecnologia. É através de nossa plataforma que a SITAWI permite que você possa participar dos seus projetos e ser um investidor de impacto.

O QUE É UMA FINTECH?
Fin = Financial, Tech = Technology. Fintech é um temo cunhado por um jornalista inglês para se referir as empresas que utilizam tecnologia de forma intensiva (geralmente com atendimento somente online) para prestar serviços financeiros de forma mais rápida, mais barata e num processo mais ganha-ganha.

QUAIS AS VANTAGENS DE INVESTIR ATRAVÉS DA CAP RATE?
Você tem acesso a empresas de impacto selecionadas e que permitem que você invista com valores a partir de R$ 1 mil. Você tem a possibilidade de obter altos retornos através do investimento em CDB com juros pré-fixados. Além disso, você tem a possibilidade de dividir o seu capital disponível para investimento entre várias empresas, fomentar diferentes projetos e mitigar o seu risco através da diversificação. Por fim, você acompanha indicadores de performance dos seus investimentos em um dashboard único, o que facilita o monitoramento dos seus projetos e a gestão do seu portfólio de participações.

O QUE SÃO NEGÓCIOS DE IMPACTO?
Negócios de impacto são empreendimentos que têm a missão explícita de gerar impacto socioambiental positivo ao mesmo tempo em que geram resultado financeiro positivo e de forma sustentável.

QUAIS SÃO OS CRITÉRIOS DE SELEÇÃO DAS ORGANIZAÇÕES?
A SITAWI analisa diversos negócios para selecionar aqueles que estarão disponíveis na plataforma. Fazemos uma análise aprofundada de cada oportunidade, considerando critérios como o impacto gerado, a capacidade de pagamento do financiamento, a saúde financeira da organização, a equipe e a capacidade de execução da organização.

Impacto: Analisamos tanto a extensão (quantas pessoas serão beneficiadas) quanto a profundidade do impacto (em que medida essa iniciativa muda a vida dessas pessoas), seguidos do preenchimento de um rating de impacto criado pela SITAWI Finanças do Bem. O rating segue uma pontuação entre 0 e 5 pontos, onde 5 é considerado o impacto mais alto. As organizações devem atingir pontuação entre 4 e 5, para sua aprovação.

Finanças: São analisados demonstrativos financeiros históricos como Balanço Patrimonial, DRE e Fluxo de Caixa, além de contratos atuais e planejamento futuro. Analistas da SITAWI realizam projeções financeiras conjuntamente à análise de sensibilidade de cenários para avaliar a capacidade de repagamento do financiamento e a saúde financeira da organização.

Negócio: Analisamos o time, a liderança, a capacidade de execução, mercado e modelo de negócios.

Os comitês de aprovação são realizados com o CEO da SITAWI e o Gerente Executivo do Instituto Sabin e a organização somente é aprovada após consenso.

COMO A SITAWI PARTICIPA DOS INVESTIMENTOS NA PLATAFORMA DE EMPRÉSTIMO COLETIVO?
A SITAWI é responsável por analisar e selecionar os negócios de impacto que estão disponíveis na plataforma. Nós somos os primeiros a investir, através de um investimento âncora, e divulgamos a oportunidade para investidores interessados em investir em negócios que geram retorno financeiro e impacto social e ambiental relevante. Fazemos o relacionamento com os investidores e o acompanhamento da performance financeira e de impacto dos negócios investidos.

COMO É REALIZADO O ACOMPANHAMENTO DE IMPACTO E SAÚDE FINANCEIRA DOS NEGÓCIOS APÓS LIBERAÇÃO DO CRÉDITO?
A SITAWI fornece assistência técnica para os negócios, identificando os pontos chave de desenvolvimento de cada organização e apoiando com mentorias, conexões e workshops. Acompanhamos os negócios mensalmente, com o controle de indicadores tanto de impacto quanto financeiros e do negócio, que são definidos conjuntamente com os empreendedores. Trimestralmente os investidores receberão um relatório com informações sobre os negócios investidos.

COMO INVESTIR?
Para investir é muito simples: faça o seu cadastro, escolha as organizações, faça a sua reserva e transfira os recursos. Tudo online. Ao final da captação, você receberá o seu título de CDB no painel do investidor e a partir desta data o seu dinheiro começará a render.

COMO ACOMPANHO O INVESTIMENTO?
Depois de confirmado o TED e completada a captação das organizações investidas, você poderá acompanhar mensalmente a rentabilidade no seu painel do usuário e receberá mensalmente o principal mais o rendimento de sua aplicação.

O RENDIMENTO É MENSAL?
O rendimento do seu investimento é mensal, conforme fluxo destacado em cada captação.

COMO RETORNA O MEU INVESTIMENTO?
Ao final de cada mês, você será notificado por e-mail e valor pago será devolvido na sua conta corrente indicada no cadastro da Cap Rate.

QUANTO VOU RECEBER DE RETORNO PELO MEU INVESTIMENTO?
O rendimento do seu investimento é mensal, conforme fluxo exemplificado abaixo para o caso de um investimento de R$10 mil. Os juros remuneratórios são pagos diretamente aos investidores, e percentual bruto é de 1% a.m. (juros simples), com imposto de renda retido na fonte.

Nos 4 primeiros meses há a carência do principal e a remuneração é apenas de juros. A partir do 5o mês, o credor passa a ser remunerado de seu principal dividido por 20 meses + juros de 1% sobre o principal restante. Abaixo um exemplo de fluxo, considerando-se um investimento de R$10 mil.


EXISTE COMO SACAR ANTECIPADO O INVESTIMENTO?
O montante disponível para resgate será de acordo com o fluxo de repagamento mensal das organizações. Não é possível sacar antecipadamente.

COMO É UTILIZADO O DINHEIRO INVESTIDO?
Em cada resumo das organizações, o investidor terá acesso a uma breve descrição da organização e a respectiva motivação para a demanda de capital. Em geral, os negócios usam o recurso para expandir sua operação e consequentemente, aprofundar ou aumentar a escala do impacto social/ambiental proposto em seu modelo de negócios. Assim, ao investir você está promovendo impacto socioambiental e recebendo retorno financeiro.

O QUE A PLATAFORMA PROPORCIONA?
Esta plataforma online no formato peer-to-peer lending foi desenvolvida junto à CapRate com o intuito de conectar organizações cujo propósito é promover impacto social e ambiental, que necessitam de empréstimos com investidores, sem burocracia e sem taxas abusivas, tornando este processo muito mais rápido, eficiente e justo.

QUAL O MODELO JURÍDICO E LEGISLAÇÃO APLICÁVEL A ESSE INVESTIMENTO?
O modelo jurídico é o de uma OAV - Operação ativa vinculada. O investidor adquire um CDB - Certificado de Depósito Bancário emitida pelo Banco Topázio, que é vinculada à uma Cédula de Crédito Bancário, emitida pelo Banco Topázio para a Captante. O investimento é regulado pela Resolução 2921 do BACEN.

O QUE É UM EMPRÉSTIMO COLETIVO?
É a junção de capital proveniente de diversas fontes (PF ou PJ) destinados a um empréstimo para organizações aprovadas no processo de análise, que somarão com parcela disponibilizada pelo fundo constituído pelo Instituto Sabin junto à SITAWI.

POR QUE OPTAR POR ESSA MODALIDADE?
No empréstimo coletivo o investidor coloca o montante que deseja, podendo investir em cotas de R$ 1 mil e, junto a uma ação coletiva de captação de investimentos, consegue apoiar negócios de impacto socioambiental e ser remunerado acima da SELIC no ano (taxa real de 0,9% ao mês ).

QUAL O VALOR MÍNIMO DE INVESTIMENTO?
O investimento mínimo é de R$ 1 mil.

EXISTE VALOR MÁXIMO PARA INVESTIR?
Não, mas dependendo do valor investido, precisaremos confirmar alguns dados pessoais com você.

O VALOR QUE EU RESERVAR SERÁ UMA ÚNICA VEZ OU TENHO QUE APORTAR TODOS OS MESES?
O valor é em um único aporte. Porém, você poderá investir em outras opções todos os meses, diversificando assim seus investimentos.

QUAIS AS TAXAS PARA INVESTIR?
Não há nenhuma taxa para o investidor. Os custos da plataforma e do processo de avaliação são de responsabilidade da SITAWI.

O QUE ACONTECE DE A ORGANIZAÇÃO NÃO CAPTAR TODO O MONTANTE QUE DESEJA?
Ao terminar o prazo definido para a captação, caso o negócio de impacto atinja menos que 70% do valor demandado, o valor investido retorna para o investidor. Se ultrapassar a marca de 70%, o empreendedor recebe o valor e o empréstimo ocorre normalmente.

QUAL O RISCO DE INVESTIR VIA CAP RATE?
O risco de investir através da SITAWI by Cap Rate está diretamente associado ao risco das captantes não honrarem suas obrigações. A SITAWI faz uma rigorosa análise da situação financeira das empresas antes de disponibilizar qualquer oportunidade na nossa plataforma.

ESTA OPERAÇÃO CONTA COM O BENEFÍCIO DO FGC?
Esta operação não está coberta pelo FGC, já que se trava de ativos vinculados, sendo o risco do investidor o de não pagamento do próprio empreendedor. Entretanto, a operação tem como garantia o aval dos sócios e a capacidade do fluxo de caixa das organizações apoiadas foi testada em diversos cenários pela equipe de investimento de impacto da SITAWI, tendo sido verificada a capacidade de repagamento.

QUAL A EXPERIÊNCIA DA SITAWI COM INVESTIMENTO DE IMPACTO?
A SITAWI tem um histórico de sucesso em investimento de impacto, sendo o investidor de impacto mais ativo do Brasil e com uma taxa de inadimplência de cerca de 3% nos últimos 8 anos. Fazemos uma análise criteriosa dos negócios, e monitoramos a performance e prestamos assistência técnica durante todo o período do empréstimo.

COMO FUNCIONA A COBRANÇA E INADIMPLÊNCIA? QUEM FICA RESPONSÁVEL POR COBRAR DAS EMPRESAS?
A SITAWI controla a performance das organizações e o fluxo de recebimento. Caso note algum problema ou atraso, entrará em contato com os empreendedores para entender a situação e propor pagamentos com multas. Se alguma empresa investida permanecer inadimplente, os investidores serão convidados pela Cap Rate a ingressar com medidas judiciais e extrajudiciais, conforme o caso, para realizar a cobrança.

O QUE ACONTECE SE A EMPRESA NÃO PAGAR O EMPRÉSTIMO?
Se alguma empresa investida não honrar com seu compromisso, como o título de dívida já está endossado ao investidor desde o início da operação, esse será convidado a, em grupo com os demais investidores, ingressar com cobrança extrajudicial.

QUAL A TAXA PAGA PELO EMPREENDEDOR?
O empreendedor paga uma taxa de 5% sobre o montante demandado com pagamento diluído nas parcelas de principal de seu fluxo.

QUAL A REMUNERAÇÃO DA SITAWI, DA CAPRATE E DO BANCO TOPÁZIO?
Dos 5% arrecadados, 2,5% vão para cobrir custos de análise, divulgação e acompanhamento dos negócios pela SITAWI e 2,5% vão para a CapRate e o Banco Topázio para custos de operação.

COMO SERÁ A TRIBUTAÇÃO?
A tributação incidirá sobre os rendimentos e será retida na fonte. A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CDB se estrutura da seguinte forma:
22,5% para aplicações com prazo de 180 dias
20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias
17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias
15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias

COMO DECLARAR O INVESTIMENTO NO MEU IMPOSTO DE RENDA?
O seu título de investimento deverá ser declarado na seção "Bens e direitos" como crédito decorrente de empréstimo (código 51). Será enviado um informe de rendimentos para cada investidor próximo ao período de declaração do imposto de renda, juntamente com instruções detalhadas para declarar o seu título.

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