O QUE É A SITAWI?
A SITAWI Finanças do Bem é uma organização pioneira no desenvolvimento de soluções financeiras para impacto socioambiental e na análise da performance socioambiental de empresas e instituições financeiras. Fundada em 2008, a SITAWI conta com sede no Rio de Janeiro e escritório em Carauari (AM). Já mobilizamos +R$110 milhões para impacto socioambiental positivo, além de sermos o investidor de impacto mais ativo do Brasil, com mais de 50 iniciativas apoiadas. Nossa visão é um mundo onde o capital é mais barato, abundante e paciente para negócios que geram impacto socioambiental positivo.

A SITAWI foi reconhecida pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) como melhor projeto na categoria investimento socialmente responsável da América Latina, e pela NGO Advisor, organização suíça de mídia independente, como a 6ª organização social mais influente no Brasil e 8ª na América Latina. Foi premiada como organização mais transparente pela Associação Brasileira de Captadores de Recursos e figura na lista das 100 Melhores ONGs do Brasil, reconhecimento da Revista Época e do Instituto Doar.

Em 2020, a Plataforma de Empréstimo Coletivo ganhou o prêmio de Iniciativa de Impacto do ano da América Latina e Caribe da Environmental Finance IMPACT Awards.

A SITAWI É ALGUM TIPO DE BANCO OU INSTITUIÇÃO FINANCEIRA?
Não. A SITAWI é uma OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público) que mobiliza recursos próprios e de terceiros para realizar investimentos com o objetivo de gerar impacto social e ambiental positivo. Utilizamos instrumentos financeiros para fomentar iniciativas de impacto, auxiliando-as a entender, mensurar e aumentar seu próprio impacto. Com o objetivo de democratizar o investimento de impacto e mobilizar mais capital para as negócios que geram impacto socioambiental positivo, criamos a Plataforma de Empréstimo Coletivo.

A plataforma é operada em parceria com a CapRate, uma fintech que atua como correspondente bancário do Banco Topázio.

O QUE É A CAPRATE?
A CapRate é uma fintech que busca aproximar duas pontas do mercado de crédito (investidores e organizações), eliminando intermediários e garantindo um modelo ganha-ganha. Isso porque o investidor terá acesso a uma rentabilidade superior à encontrada em outros tipos de investimento do mercado financeiro e a captante, que são negócios de impacto socioambiental, consegue acessar recursos para desenvolver seus projetos a um custo mais baixo que os encontrados nos bancos e financeiras. A CapRate atua como correspondente bancário do Banco Topázio, nos termos do art. 2º, da Resolução CMN 3.954, de 24 de fevereiro de 2011, a fim de conectar investidores interessados em investir em títulos vinculados a operações de crédito, focados no segmento imobiliário através de uma plataforma de tecnologia. É através desta plataforma que a SITAWI apresenta os negócios selecionados e permite que você se envolva e invista com impacto.

O QUE É UMA FINTECH?
Fin = Financial, Tech = Technology. Fintech é um termo cunhado por um jornalista inglês para se referir às empresas que utilizam tecnologia de forma intensiva (geralmente com atendimento somente online) para prestar serviços financeiros de forma mais rápida, mais barata e num processo mais ganha-ganha.

QUAIS AS VANTAGENS DE INVESTIR ATRAVÉS PLATAFORMA DA SITAWI NA CAPRATE?
Aqui você tem acesso a negócios de impacto analisadas e selecionadas pela equipe de investimentos da SITAWI, e que permitem que você invista a partir de R$ 1 mil. Você tem a possibilidade de obter altos retornos através do investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário) com juros pré-fixados. Além disso, você tem a possibilidade de dividir o seu capital entre várias organizações, fomentando diferentes projetos e, consequentemente, mitigando o seu risco. Por fim, você acompanha indicadores relacionados às parcelas de pagamento do empreendedor e investidor em um dashboard (área do investidor) único e através dos relatórios trimestrais enviados pela SITAWI você acompanha o desempenho das organizações investidas, o que facilita o monitoramento e a gestão do seu portfólio de participações.

O QUE SÃO NEGÓCIOS DE IMPACTO?
Negócios de impacto são empreendimentos que têm a missão explícita de gerar impacto socioambiental positivo ao mesmo tempo em que geram resultado financeiro positivo e de forma sustentável.

QUAIS SÃO OS CRITÉRIOS DE SELEÇÃO DOS NEGÓCIOS?
Os comitês de aprovação são realizados com o CEO da SITAWI e especialistas externos convidados e a organização somente é aprovada após consenso.

Impacto: Analisamos tanto a extensão (por exemplo, quantas pessoas e/ou hectares serão beneficiadas(os) com a iniciativa) quanto a profundidade do impacto (em que medida essa iniciativa muda a vida dessas pessoas ou a qualidade da paisagem de um bioma), seguidos do preenchimento de um rating de impacto criado pela SITAWI Finanças do Bem. O rating segue uma pontuação entre 0 e 5 pontos, onde 5 é considerado o impacto mais alto. Os negócios devem atingir pontuação entre 4 e 5, para sua aprovação.

Finanças: São analisados demonstrativos financeiros históricos como Balanço Patrimonial, DRE e Fluxo de Caixa, além de contratos atuais e planejamento estratégico. Analistas da SITAWI fazem modelos financeiros e realizam projeções conjuntamente à análise de sensibilidade de cenários para avaliar a capacidade de repagamento do financiamento e a saúde financeira da organização.

Negócio: Analisamos o time, a liderança, a capacidade de execução, mercado, estratégia e modelo de negócios da organização.

Os comitês de aprovação são realizados com o CEO da SITAWI e o representante do Parceiro Estratégico da rodada de investimento de impacto. As oportunidades de investimento são aprovadas por consenso.

COMO A SITAWI PARTICIPA DOS INVESTIMENTOS NA PLATAFORMA DE EMPRÉSTIMO COLETIVO?
A SITAWI é responsável por analisar e selecionar negócios de impacto que estão disponíveis na plataforma. Nós aprovamos os negócios em comitê e divulgamos a oportunidade para investidores interessados em investir em negócios que geram retorno financeiro e impacto social e/ou ambiental relevante. Fazemos o relacionamento com os investidores e o acompanhamento da performance financeira e de impacto das organizações investidas.

COMO É REALIZADO O ACOMPANHAMENTO DE IMPACTO E SAÚDE FINANCEIRA DAS ORGANIZAÇÕES APÓS LIBERAÇÃO DO CRÉDITO?
A SITAWI fornece assistência técnica para as organizações, identificando os pontos chave de desenvolvimento de cada organização e apoiando com mentorias, conexões, lives e workshops. Acompanhamos as organizações mensalmente, com o controle de indicadores de impacto e financeiro , que são definidos conjuntamente com os empreendedores. Trimestralmente os investidores receberão um relatório com informações sobre as organizações investidas.

COMO INVESTIR?
Basta seguir este passo a passo, todo online:

1. Faça o seu cadastro completo na plataforma (o que inclui o envio das fotos dos documentos solicitados);

2. Escolha as organizações que deseja investir e faça a sua reserva de investimento no valor que desejar;

3. Transfira os recursos via TED para a conta indicada.

Em até 1 dia útil, você receberá a confirmação do depósito. Ao final da captação, é emitido o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que fica disponível no seu painel do investidor, e a partir desta data o seu dinheiro começará a render.

COMO ACOMPANHO O INVESTIMENTO?
Depois de confirmado o TED (Transferência Eletrônica Disponível) e completada a captação das organizações investidas, você poderá acompanhar mensalmente a rentabilidade no seu painel do usuário e receberá, também mensalmente, parte do principal investido mais o rendimento de sua aplicação sobre o principal restante.

O RENDIMENTO É MENSAL?
O rendimento do seu investimento é mensal, conforme fluxo destacado em cada captação.

COMO RETORNA O MEU INVESTIMENTO?
Todos os meses, você será notificado por e-mail e uma parcela do valor investido + juros será depositado na sua conta corrente indicada no cadastro da CapRate.

Seguimos o fluxo de pagamento de acordo com a tabela PRICE, sistema de pagamentos constantes, no qual as parcelas se mantém iguais ao longo do fluxo e o que se altera ao longo das parcelas é a porcentagem referente a amortização e ao juros.

O Imposto de Renda (IR) incide sobre o ganho de capital e será proporcional ao pagamento de juros. A medida que o principal é amortizado, a parcela de juros também se reduz e consequentemente o IR.

QUANTO VOU RECEBER DE RETORNO PELO MEU INVESTIMENTO?
O rendimento do seu investimento é mensal, conforme fluxo exemplificado abaixo para o caso de um investimento de R$10 mil. Os juros remuneratórios são pagos diretamente aos investidores, e percentual bruto é de 0,6% a.m. (juros compostos), o que equivale a um retorno previsto de 7,1582% a.a. O imposto de renda é retido na fonte.

EXISTE COMO SACAR ANTECIPADO O INVESTIMENTO?
Não existe a possibilidade de resgate antecipado. O retorno das parcelas do principal mais rendimento acontece mensalmente, durante toda a vigência do investimento, de acordo com o fluxo de repagamento exemplificado acima.

COMO É UTILIZADO O DINHEIRO INVESTIDO?
Em cada resumo das organizações, o investidor tem acesso à uma descrição da organização e à respectiva motivação para a demanda de capital. Em geral, as organizações usam o recurso para expandir sua operação e consequentemente, aprofundar ou aumentar a escala do impacto social/ambiental proposto em seu modelo de negócios. Assim, ao investir você está promovendo impacto socioambiental e recebendo retorno financeiro.

O QUE A PLATAFORMA PROPORCIONA?
Esta plataforma online no formato peer-to-peer lending (P2P) foi desenvolvida junto à CapRate com o intuito de conectar organizações cujo propósito é promover impacto social e/ou ambiental positivo e que necessitam de empréstimos, com investidores, sem burocracia e sem taxas abusivas, tornando este processo muito mais rápido, eficiente e justo.

QUAL O MODELO JURÍDICO E LEGISLAÇÃO APLICÁVEL A ESSE INVESTIMENTO?
O modelo jurídico é o de uma OAV - Operação Ativa Vinculada. O investidor adquire um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pelo Banco Topázio, que é vinculado à uma Cédula de Crédito Bancário (CCB), emitida pelo Banco Topázio para a Captante. O investimento é regulado pela Resolução 2921 do BACEN.

O QUE É UM EMPRÉSTIMO COLETIVO?
É a junção de capital proveniente de diversas fontes (Pessoas Físicas ou Pessoas Jurídicas), por meio de uma plataforma digital, destinados a um empréstimo para organizações aprovadas no processo de análise e seleção da SITAWI.

POR QUE OPTAR POR ESSA MODALIDADE?
No empréstimo coletivo o investidor coloca o montante que deseja, podendo investir a partir de R$ 1 mil e, junto a uma ação coletiva de captação de investimentos, consegue apoiar negócios de impacto socioambiental e ser remunerado acima da SELIC no ano.

QUAL O VALOR MÍNIMO DE INVESTIMENTO?
O investimento mínimo é de R$ 1 mil.

EXISTE VALOR MÁXIMO PARA INVESTIR?
Sim. Para esta rodada cada investidor pode alocar até R$ 30 mil por negócio de impacto selecionado. Dessa forma, seguimos alinhados com a missão de democratizar o investimento de impacto, dando oportunidade de investimento para um número cada vez maior de indivíduos.

O VALOR QUE EU RESERVAR SERÁ UMA ÚNICA VEZ OU TENHO QUE APORTAR TODOS OS MESES?
O valor é transferido em um único aporte, porém, você poderá investir em outras opções a cada nova rodada, diversificando assim seus investimentos.

QUAIS AS TAXAS PARA INVESTIR?
Não há nenhuma taxa para o investidor. A plataforma funciona em uma estrutura de blended finance, em que o capital filantrópico e/ou de desenvolvimento é utilizado para possibilitar que existam mecanismos como esse, que permitem que investidores privados (pessoas físicas e jurídicas) possam investir seus recursos em prol dos Objetivos do Desenvolvimento Sustentável (ODS). Dessa forma, os custos operacionais da plataforma, do processo de avaliação e acompanhamento das organizações são cobertos majoritariamente pela SITAWI com o apoio dos parceiros da plataforma.

O QUE ACONTECE SE A ORGANIZAÇÃO NÃO CAPTAR TODO O MONTANTE QUE DESEJA?
Ao terminar o prazo definido para a captação, caso o negócio de impacto atinja menos que 70% do valor demandado, o valor investido retorna para o investidor. Se ultrapassar a marca de 70%, o empreendedor recebe o valor e o empréstimo ocorre normalmente.

QUAL O RISCO DE INVESTIR VIA CAPRATE?
O risco de investir através da SITAWI via Cap Rate está diretamente associado ao risco das captantes não honrarem suas obrigações. A SITAWI faz uma rigorosa análise da situação financeira das empresas antes de disponibilizar qualquer oportunidade na nossa plataforma buscando mitigar este risco.

ESTA OPERAÇÃO CONTA COM O BENEFÍCIO DO FGC?
Esta operação não está coberta pelo FGC, já que se trata de ativos vinculados, sendo o risco do investidor o de não pagamento do próprio empreendedor. Entretanto, a operação tem como garantia o aval dos sócios e a capacidade do fluxo de caixa das organizações apoiadas foi testada em diversos cenários pela equipe de investimento de impacto da SITAWI, tendo sido verificada a capacidade de repagamento.

QUAL A EXPERIÊNCIA DA SITAWI COM INVESTIMENTO DE IMPACTO?
A SITAWI tem um histórico bem sucedido em investimento de impacto, sendo o investidor de impacto mais ativo do Brasil, em número de organizações apoiadas, e com uma taxa de sucesso de mais de 95%.

COMO FUNCIONA A COBRANÇA E INADIMPLÊNCIA? QUEM FICA RESPONSÁVEL POR COBRAR DAS EMPRESAS?
A SITAWI monitora a performance das organizações e o fluxo de recebimento. Caso note algum problema ou atraso, entrará em contato com os empreendedores para entender a situação e propor pagamentos com multas. Se alguma organização investida permanecer inadimplente, os investidores serão convidados pela Cap Rate a ingressar com medidas judiciais e extrajudiciais, conforme o caso, para realizar a cobrança.

O QUE ACONTECE SE A EMPRESA NÃO PAGAR O EMPRÉSTIMO?
Se alguma organização investida não honrar com seu compromisso, como o título de dívida já está endossado ao investidor desde o início da operação, esse será convidado a, em grupo com os demais investidores, ingressar com cobrança extrajudicial.

QUAL A TAXA PAGA PELO EMPREENDEDOR?
O empreendedor paga uma taxa de 5% sobre o montante demandado com pagamento diluído nas parcelas de principal de seu fluxo.

QUAL A REMUNERAÇÃO DA SITAWI, DA CAPRATE E DO BANCO TOPÁZIO?
Dos 5% arrecadados, 2,5% vão para auxiliar nos custos de análise, divulgação e acompanhamento dos negócios pela SITAWI e 2,5% vão para a Cap Rate e o Banco Topázio para custos de operação. O Banco Topázio também cobra 5% de spread sobre os juros.

COMO SERÁ A TRIBUTAÇÃO?
A tributação incidirá sobre os rendimentos e será retida na fonte. A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CDB se estrutura da seguinte forma:

22,5% para aplicações com prazo de 180 dias

20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias

17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias

15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias

COMO DECLARAR O INVESTIMENTO NO MEU IMPOSTO DE RENDA?
O seu título de investimento deverá ser declarado na seção "Bens e direitos" como crédito decorrente de empréstimo (código 45). Será enviado um informe de rendimentos para cada investidor próximo ao período de declaração do imposto de renda, juntamente com instruções detalhadas para declarar o seu título.

COMO FOI A RODADA 3?
A terceira rodada foi realizada em setembro/2020 e as reservas de investimento se encerraram em 2 horas do seu lançamento, com um total mobilizado de R$ 801 mil através de 98 investidores. Os investidores puderam alocar valores a partir de R$ 1.000 com taxas de juros linear de 0,5778% ao mes e prazo de repagamento de 30 meses. As organizações participantes foram: O Movimento Visto Bem e Manaós Tech.

Exemplo de Fluxo de Repagamento da rodada de setembro/2020

COMO FOI A RODADA 2 - AMAZÔNIA?
A segunda rodada foi realizada em março/2020 e se encerrou em menos de 24 horas do seu lançamento. A rodada aconteceu dentro da chamada de negócios da PPA (Plataforma Parceiros pela Amazônia), da qual a SITAWI faz parte, e ajudou a mobilizar R$ 2,5 milhões no total – cerca de 44% vieram por meio da Plataforma com o investimento de 71 pessoas físicas.

Os investidores puderam alocar valores a partir de R$ 1.000,00 com taxa de juros de 0.9495% a.m. e prazo de repagamento de 24 meses. As organizações participantes foram: Chocolates Na’kau, Tucum, Prátika Engenharia, OKA Sucos e COEX Sucos.

Conheça a página da Amazônia: sitawi.caprate.com.br/amazonia

Exemplo de Fluxo de Repagamento da Rodada Amazônia (março/2020)

COMO FOI A RODADA 1?
A primeira rodada se deu entre Junho/2019 e Agosto/2019, com um total mobilizado de R$ 1,5MM, através de 159 investidores, em sua maioria pessoas físicas. Os investidores puderam alocar valores a partir de R$ 1.000,00 com taxa de juros linear de 1% a.m. e prazo de repagamento de 24 meses. As organizações participantes foram: Orgânicos In Box, Upsaúde, Inteceleri, Coopsertão e Stattus4.

Exemplo de Fluxo de Repagamento da Rodada de Jun/2019

Mais detalhes das organizações acesse a página de portfólio: sitawi.caprate.com.br/portfolio